28 de Abril, 2025
Conseguir crédito habitação para estrangeiro em Portugal pode ser uma tarefa desafiante, mas totalmente possível, desde que se preencha os requisitos e conheça bem as etapas do processo. É importante compreender exigências das instituições financeiras locais e garantir que toda a documentação necessária esteja correta. Por este motivo, contar com a ajuda de um profissional especializado pode simplificar muito esse processo, tornando-o mais transparente e eficiente.
A Atlantic Bridge acompanha sua jornada para Portugal e Espanha, oferecendo suporte completo na solicitação do visto mais adequado às suas necessidades. Com a parceria de profissionais qualificados, ajudamos não apenas na aquisição de imóveis e na abertura de conta bancária em Portugal, mas também no planejamento financeiro estratégico e até no pedido de financiamento. Entre em contato com nossos consultores e descubra como podemos facilitar sua mudança e tornar esse processo mais eficiente!
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Crédito habitacional é um tipo de empréstimo que é concedido por uma instituição financeira para ajudar indivíduos a financiarem a compra de uma casa ou apartamento.
Geralmente é utilizado por pessoas que desejam adquirir um imóvel, mas não possuem condições financeiras para pagar à vista. Dessa forma, o chamado “mutuário” paga gradativamente o valor emprestado acrescido de juros, normalmente usando o próprio imóvel como garantia. O prazo de reembolso do valor emprestado pode ser de até 40 anos, mas tende a ser menor para estrangeiros.
Tanto na Espanha quanto em Portugal, é possível obter um financiamento, seja você um cidadão nacional, quanto um estrangeiro. No entanto, as exigências podem ser maiores para os expatriados, sobretudo aqueles que não possuem residência no país em questão. Além disso, o percentual máximo de financiamento costuma ser maior para os locais.
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Os requisitos variam de banco para banco, mas no geral incluem:
As taxas de juro para créditos habitacionais podem ser variáveis, fixas ou mistas. Curiosamente, Portugal é dos países europeus com mais crédito à habitação a taxa variável. Mais de 90% dos empréstimos à habitação das famílias portuguesas estão indexados à taxa Euribor, que em abril de 2025 baixou novamente.
A taxa Euribor a seis meses, a mais usada em créditos à habitação com taxa variável, caiu para 2,154%, o menor valor desde 31 de outubro de 2022. A taxa a 12 meses também diminuiu, fixando-se em 2,104%, e a Euribor a três meses recuou para 2,183%, o menor valor desde 5 de janeiro de 2023.
A taxa de juros é a soma do índice e do spread. O índice geralmente corresponde ao Euribor (European Interbank Offered Rate), que é a taxa de referência do mercado monetário interbancário e resulta da média das cotações fornecidas por um conjunto de bancos europeus. O spread é livremente definido pela instituição de crédito para cada contrato, levando em conta, entre outras coisas, o risco de crédito do cliente, a relação entre o valor do empréstimo e o valor do imóvel (loan-to-value), e seu custo de financiamento.
A taxa permanece constante, sem alterações durante o contrato. Estabelecida livremente pela instituição de crédito, considerando o risco do cliente, o loan-to-value, o custo de financiamento e o risco de fixação da taxa por um período relativamente longo. As taxas fixas hoje variam entre 3,5% e 5,9% Taxa de juro mista: Combina características de taxas variáveis e fixas.
Em abril de 2025, as taxas de juro fixas para crédito habitação em Portugal variam entre 2,69% e 4,30%, dependendo da entidade bancária.
Veja aqui quanto custa um imóvel em Portugal.
Se quiser ter uma ideia de quanto dinheiro irá precisar para financiar um imóvel em Portugal, uma opção é testar um simulador de crédito habitação. Muitos bancos oferecem calculadoras online para essa simulação, como o Santander, a Caixa Agrícola, e até sites imobiliários bastante famosos no país, como o Idealista. Clique em um dos links anteriores para experimentar!
Do mesmo modo, as taxas de juros na Espanha podem ser variáveis, fixa ou mistas e também vêm baixando após sucessivos anos de alta.
Crédito habitação com taxa fixa: A taxa de juro permanece inalterada ao longo de toda a duração do contrato, garantindo previsibilidade nos pagamentos mensais. Atualmente, em Espanha, as taxas fixas variam entre 2% e 4%.
Crédito habitação com taxa variável: Estas modalidades estão associadas à taxa Euribor, permitindo a diminuição das mensalidades em períodos de juros mais baixos. Geralmente, aplicam-se como Euribor acrescida de uma margem, como, por exemplo, Euribor + 1%.
O prazo de pagamento varia de acordo com a idade do mutuário.
Para quem tem até 30 anos, o prazo máximo dos créditos à habitação costuma ser de 40 anos.
Para quem tem idade até 35 anos, a duração máxima do crédito é de em torno de 37 anos.
Se tem mais de 35 anos, o prazo máximo do contrato geralmente desce para 35 anos.
Para aumentar as chances de obter um crédito habitacional em Portugal ou Espanha sendo estrangeiro:
Leia também: Como financiar imóvel em Portugal: documentação e pré-requisitos
Os expatriados podem enfrentar alguns problemas ao tentar comprar um imóvel. Desde a falta de conhecimento sobre o mercado imobiliário local, passando pela barreira do idioma e ainda a dificuldade em entender os processos legais e financeiros locais.
Além disso, nem todas as instituições bancárias aprovam o crédito habitacional para não-residentes. Quando o fazem costumam ser mais exigentes do que com os clientes nacionais. Isso também pode significar limitações no valor máximo financiado e menor prazo para pagamento. Na Espanha, por exemplo, dificilmente um estrangeiro irá conseguir financiar mais que 60% do valor de imóvel. O prazo máximo não será superior a 20 anos.
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Sabemos que navegar pelo mercado imobiliário português como expatriado pode ser um desafio. No entanto, com a ajuda do serviço certo, esse processo pode se tornar muito mais fácil e menos estressante.
Além do mais, apesar da desaceleração nos valores dos imóveis, os especialistas garantem que o momento ainda é favorável para a aquisição de imóveis nestes países. Nos
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Autor:
Silvia Resende
